贷款利率上浮是什么意思（房贷利率却可能上调？到底咋回事？）

房贷利率却可能上调？到底咋回事？

我们话分两头说，首先，房贷利率=LPR+基点。

2023年基点大概率不会动，但是LPR却可能上调，因为它是根据18个银行的报价平均出来的。所以，接下来如果楼市复苏势头强劲，不排除LPR上调的可能，LPR动，基点不动，房贷利率会跟着上调。

其次，为了精准调控，央行在去年9月份建立了“首套住房贷款利率政策动态调整机制”。

具体的条款比较晦涩难懂，铁锤就不放出来了，我总结了一下大概意思：各城市情况不同，央行允许房价连续3个月下跌的城市，下调首套房贷款利率，来稳定楼市。既然给了下调房贷利率的权利，就意味着，房价满足上涨条件，利率还要调回去。（具体如下图）

为什么是上述31个城市的房贷利率可能上调？答案是，自去年9月出台该项政策后，一共有38个城市，满足房贷利率下调的条件，这些城市当下的房贷利率大多在3.7%或3.8%，低于LPR+基点的4.1%标准利率。

今年2月份，根据统计局发布的70个大中城市房价环比数据，有31个城市房价已经环比2连涨。这意味着，这些城市房价3月份如果再次出现环比上涨，房贷利率自下一个季度起，就要恢复执行全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

这没什么可说的，当初下调时设置的规则，现在满足上调条件了，肯定还要调回去。

综上是铁锤基于实际情况作出的分析，但我接下来要说不一样的看法，个人觉得，这31个城市，房贷利率上调的可能性不大。

为什么这么说？一方面，进入3月以后，各地楼市回暖的劲头严重不足，全国重点30城，除长沙、成都之外，二手房成交量、带看量都出现20%以上的下滑，新房销售也严重受需求不足的影响，开始大幅萎缩。

另一方面，我不止一次说过，70城房价数据，失真很严重，因为地方很容易采取高低配的方式控制期房备案价格。所以别看2月份很多城市环比上涨，3月份这些城市也能做到环比下跌，继续执行低利率，也不是啥难题。

铁锤觉得，很多事情，现在仍然无法给予定论，因为今年刚刚过了2个月，不管是经济还是楼市，运行的趋势，还都看不太准。再加上，政策都具有滞后性，所以我们需要再耐心地观察两个月。倘若3、4月份楼市行情仍不见起色，有些城市如果成交量、价格继续低迷，下半年购房利率还可能出现继续下调的状态，不单是首套房，二套房的利率也会相应下调。

另外，对于“托底楼市”，铁锤觉得，现在的重点应该放在房企保交楼层面，停工楼盘、烂尾楼盘被重新激活，老百姓能如愿拿到房子，这比做什么广告、吹什么暖风都有用。

通俗点说，只有市场再无烂尾楼，老百姓才会重新燃起买房的信心，地方靠出让土地融资发展的模式，才有机会继续运行下去，做不到这一点，给市场输入再多信心，也是枉然。

过去这一年，常规的放水方式，已经被证明作用不大，因为放出来的水都集中在少数人手中了。这对于扩大内需、提振消费，十分有限，因为有钱人也不敢消费投资。

说穿了是现在的收入分配有问题，有钱人有钱花不了，没钱人想花没得花。参照日本，长期下来就会出很大的问题——通缩。所以，接下来各地一定要改变策略，促消费可以加大力度发放消费券，而且要多多发放“消费满100减50”这类诚意满满的消费券。